按：黑龙江省发改委对全省金融信贷存在的部分问题进行了调研分析，提出了一些金融信贷政策建议，现予摘发，供参阅。

    国家实施老工业基地振兴战略以来，以中央11号文件为主体，出台了一系列支持老工业基地振兴的政策，但金融信贷政策相对滞后，与产业政策、区域经济政策相脱节，影响了老工业基地振兴的进程。从黑龙江省的实际情况看，2004年，全省地区生产总值增长11.7%，全社会固定资产投资增长22.1%，取得了历史上少有的好成绩，这与金融部门的支持是分不开的；但与加快振兴、加快发展的要求相比，尚未形成较合理、完善的金融信贷政策支持体系和信贷资金流向老工业基地的"洼地效应"，表现为"资金需求旺盛，信贷供给弱化"。资金紧张仍然是振兴老工业基地、加快经济社会协调发展的重要制约因素。

    一是贷款总量增幅下滑。2004年12月末，全省金融机构各项贷款余额4115.9亿元，按可比口径计算，比年初增加199.8亿元，增长4.9%，增幅下降了5.6个百分点（全国同期增长14.4％，比上年回落7.1个百分点）。在全省城镇建设项目到位资金中，以自筹为主，国内贷款仅占13.1％，比重比上年下降0.6个百分点，比全国平均水平低7.2个百分点。

    在各类贷款中，短期贷款余额2422.9亿元，比年初下降50.4亿元，同比多降104.5亿元，负增长2%，比上年同期多降4.2个百分点（全国同比增长8.1%）。中长期贷款余额1440.3亿元，比上年初增加151.5亿元，同比少增96.7亿元，增长11.1%，下降11.2个百分点（全国同比增长24.2%）。

    2005年这种下滑趋势更加明显。3月末，全省银行业本外币贷款余额为4181.4亿元，比年初增长94.3亿元，同比少增19亿元，比上年同期增长3.6％，增幅下降5.3个百分点。剔除政策性银行，增幅下降9.7个百分点。从全国排名看，3月末人民币贷款余额占全国贷款总量的2.2％，同比增幅低于全国12.9％的平均水平，低8.4个百分点；分别低于吉林、辽宁5.9和8.3个百分点，在全国排名倒数第一。从政策层面上看，紧缩的效果突出，支持老工业基地振兴的举措不明显。这种势头如得不到有效的遏止，老工业基地振兴的阶段性目标将很难按时实现。

    二是企业贷款难的状况未得到明显改变。很多国有骨干企业承担着调整改造项目，尽管生产经营态势良好，产品有市场有效益，但由于在计划经济时期产生的不良贷款形成了历史债务，导致负债率高，按银行现行规定，难以获得贷款，致使调整发行难以顺利实施。

    如：中国一重国家级重大技术装备中期总体技改项目，总投资8.3亿元，已列入国家2003年老工业基地改造国债项目第一批计划。项目规划年增产各类重型机械产品1.5万吨，大型加氢反应器9000吨，大型锻件2万吨，百万千瓦级核电设备2套，技改完成后将提高企业重大技术装备制造能力和产品质量，使一重成为具有国际竞争力的大企业，提升我国重大技术装备的自主研发能力，满足国家对重大技术装备和重点工程的需要，保证国民经济和国防的安全。从市场看，火电、核电和石油化工、煤化工需求旺盛。正在建设的内蒙神华集团煤炭液化示范工程，先期规模80万吨，仅加氢反应器容器造价即达40亿元，如达到480万吨的规模，造价将达200亿元。如进口此设备，价格将增加1倍多。项目达产达效后，可年创销售收入16.5亿元，利润1.98亿元，税金1亿元。这样一个国家级重点项目，由于企业负债率达不到要求，难以落实担保单位，固定资产银行贷款2亿元无法解决。又如：鸡西煤机厂采煤机在国内市场占有率达30%以上，年销售收入在2.5亿元以上，但由于欠息，信用等级只是B级，因而连续4年没有获得银行1分钱贷款，只能通过与有关联的厂家相互抹账、易货或向下游客户收取预付款、或拖欠原料贷款的方式维持生产。目前，这样的企业黑龙江有一大批。

    中小企业也同样面临贷款难的问题。黑龙江绝大多数中小企业处于起步、创业和发展阶段，对资金需求大，但不完全符合银行贷款条件。目前，全省获得银行信贷支持的中小企业近3万户，约占中小企业总户数的10%左右，这意味着90%的中小企业仍处于信贷支持的盲区。

    三是区域信贷政策与区域经济政策相悖。黑龙江省是国家实施老工业基地振兴战略的重点地区之一，但由于不良贷款比重较高，被各商业银行总行列为D类区，严格控制贷款规模和贷款授权，一定程度上影响到贷款的及时、足额投放。各总行推行统一的信贷营销策略，将全国各省区的贷款项目放在同一平台上进行评审，并不考虑区域因素，与沿海省市相比，黑龙江省上报的贷款项目在评审中处于劣势，获得贷款的难度加大。同时，金融机构包袱沉重，也是黑龙江信贷紧张的一个重要原因。由于历史和体制等方面原因，多年来，黑龙江金融机构形成了高达640亿元的政策性不良贷款（本息），这部分不良贷款余额大，占比高，化解难，损失严重，直接影响黑龙江金融机构的资产质量和绩效等级。这也是国企改革的难点。

    针对以上问题，黑龙江省发改委建议国家采取以下政策措施：

    1、加强信贷政策与财政政策、区域政策三者之间的协调配合，统筹区域经济发展。由于黑龙江老工业基地企业历史包袱沉重，资产负债率偏高，影响到商业银行总行对黑龙江的信贷授权，制约了对有效信贷需求的支持。为加大对黑龙江老工业基地振兴的信贷支持力度，建议建立 "商业银行信贷风险补偿机制"。对产品有效益、有市场、符合国家产业政策，但信用等级较低（历史债务负担造成）的企业，建议国家发挥财政政策的结构调整功能，对承贷银行贷款利息收入进行补贴，以鼓励商业银行在风险收益平衡前提下加大信贷投入力度。

    2、结合国有大中企业改制重组，采取老企业老办法，新项目新政策的方式，实行新旧分开，支持重点骨干企业进行调整改造。对承担老工业基地调整改造项目的重点企业，尤其是对涉及国家安全和国民经济命脉的44家重要骨干企业，实行特殊贷款制度，即：对历史陈欠先行停息挂账，重新评审企业信贷等级，尽快落实贷款，促使老工业基地调整改造项目顺利实施。也可以探索发放"订单质押贷款"、"应收账款贷款"、"保全仓库业务"、"联保协议贷款"，既支持老工业基地骨干企业的发展，也为银行贷款开辟新的业务增长点。

    3、在黑龙江及东北地区试点，发行老工业基地调整改造企业债券，扩大老工业基地融资渠道和能力。

    4、采取切实可行措施，解决不良贷款问题。过去20年，在从计划经济向市场经济转轨的过程中，东北三省金融机构沉淀了大量的不良贷款。这些不良贷款不仅阻碍了金融机构正常经营，而且也是负债企业乃至当地经济的沉重负担。充分发挥金融部门对振兴东北老工业基地的作用，必须尽快解决政策性不良贷款这一历史遗留问题。从国家层面上看，建议采取以下方式：一是国家拿出专项资金，通过财政核销政策性不良贷款；二是国有独资商业银行总行增加东北地区分支机构的核呆规模；三是允许地方发行政府债券，部分或全部置换地方中小金融机构的不良贷款；四是借鉴国外不良资产证券化等一些处置不良资产的经验作法，对不良资产进行打包折价出售，组建区域性专业不良资产处置机构集中处置不良资产，发展债权交易市场等。

    （黑龙江省发改委）