近年来，黑龙江省以“诚信龙江”建设为契机，着力推进金融生态环境建设。目前全省社会信用意识逐步增强，信贷和投资环境有了较大程度的改善，资金的流动性、安全性和效益性不断提高。今年上半年，全省金融机构累计盈利2.1亿元，实现了近年来首次扭亏为盈。但黑龙江省金融生态环境还远未能达到自我调节、自我优化的良性发展状态，金融生态环境问题有待进一步解决。

    金融生态环境遭受层层困扰    

    调查显示，企业信用缺失，是困扰黑龙江省金融生态环境的首要问题。借款人偿债能力较低，信用观念淡薄，恶意拖欠贷款本息，造成银行不良贷款高位持续，致使银行和客户信用存在危机，在一些银行甚至整个地域出现企业信用等级总体下降。截至6月末，全省金融机构应收未收本外币利息共计23.2亿元。

    资金供求存在结构性矛盾，有效信贷需求不足，是另一个亟待解决的问题。黑龙江省中小企业资金需求虽然旺盛，但符合贷款条件的较少；大企业中可供银行选择的优质大项目少，大项目对贷款拉动作用弱；企业技术含量高、附加值高、市场占有率高、品牌知名度高的产品不多；国有企业改革还没有完全到位，制约着国有企业竞争力和增量贷款资金的投入。

    法制环境亟待完善，金融机构维权步履艰难。黑龙江省银行在依法维护金融债权中存在着费用高、成本大、胜诉易、执行难等问题。截止6月末，黑龙江省一国有商业银行起诉案件3606件，金额85亿元，其中胜诉进入执行程序的案件2591件，金额63.6亿元，胜诉案件实际执行回金额19.4亿元，胜诉执行率仅为30％。

    去年年末中国社会科学院金融研究所公布的《中国城市金融生态环境评价》显示，黑龙江省在“全国省、自治区和直辖市金融资产质量测度排名”榜上名列末位，这一结果不能不令人忧虑。

    政府牵头改善金融生态环境     

    为给金融业健康发展创造良好条件，今年3月全省金融工作座谈会后，省政府出台了《关于改善金融生态环境、促进经济金融和谐发展的意见》，从营造改善金融生态环境的良好舆论氛围、依法加大保护金融债权力度、促进中介市场健康发展、构建主体多元的金融市场格局、政府牵头大力推进金融生态建设等八个方面强力推进金融生态环境建设，力争在五年内使全省金融生态环境发生根本性的改变。

    同时，2005年初启动的“诚信龙江”建设工作也取得了长足进展，政府信用、信用法制建设、诚信宣传教育、个人信用建设、企业信用建设5个专项推进组按照各自的职责，已进入了实质性推进阶段。从今年起每季度向社会公布5户给社会造成较大危害、失信事实清楚、在本行业有一定代表性的失信企业名单，起到警示和震慑作用。

    此外，黑龙江省还制订并实施企业增信行动计划，力争用两至三年时间在全省初步建立企业信用体系的基本框架。今年“诚信龙江”建设的重点工作之一是企业信用档案建设，有关部门草拟了《企业和企业法定代表人信用档案建设工作方案》及《数据规范》，将在全省辖区内依法注册登记的具有法人资格的企事业单位（不含个体工商户）纳入信息归集范围并向社会依法开放。

    人民银行哈尔滨中心支行发挥银行信贷登记咨询系统防范信贷风险功能，截至今年6月末，该系统已收录全省借款企业103000户，录入人民币贷款余额3000亿元，占全省金融机构各项人民币贷款应入库余额的92％。据全省15个信息监督员调查问卷统计，上半年，全省各商业银行通过查询系统否定了有潜在风险的贷款474笔，金额14.2亿元，有效地降低了风险贷款的产生。

    内外兼治未来功课　

    对于改善黑龙江省金融生态环境，未来还需做什么功课？人民银行哈尔滨中心支行有关负责人认为，需要“内外兼治”。所谓“外”即优化金融运行外部环境，提供良性发展外部空间。黑龙江省司法部门应加强对金融债权维护的制度保障，加大金融债权执法力度，特别是要提高案件执结率，加大对恶意骗贷、逃废金融债务行为的打击力度；同时广泛开展企业信用、个人信用、政府信用以及各种信用单位建设，进一步营造重信用、讲信用的社会风气，建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制。

    所谓“内”即强化金融体系内部建设，提高金融系统自身调节能力。人民银行应继续加强企业和个人系统建设，扩大信息采集面；做好信用信息查询应用和数据分析工作，充分发挥数据库对全省信贷风险分析和预警的作用；培育和规范发展企业资信评级市场。

    业内人士认为，黑龙江省还需建立信息共享机制联席会议制度，金融部门携手推动金融生态环境建设。定期召开经济金融形势、金融监管、货币政策执行情况信息共享机制联席会议，互相通报经济金融运行情况，加强金融与经济的衔接。同时，对全省各市、地的金融生态环境做出年度评价，并有针对性地共同研究、制定和落实有利于优化全省金融生态环境、促进经济金融协调发展的各项措施。（记者 李播）