●3月2日，农民张宝坤特别兴奋。这天，他拿到了东丰诚信村镇银行股份有限公司办事人员送来的5000元贷款。

    ●东丰诚信村镇银行正在探索一种“银行＋保险公司”的运作模式，希望通过农业保险公司分担一部分风险。磐石融丰村镇银行探索的是“企业＋农户＋银行”的方式，形成了一个协调的三方利益关系。

    ●与一些传统金融机构相比，村镇银行究竟“新”在何处？农民可以随时需要随时贷，随时有钱随时还。决策链条短，农民贷款更简便。

    ●村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村银行业金融机构的成立，必将激活农村的金融市场，带来新的竞争、新的活力和新的商机，产生“汤水效应”。

    3月2日，辽源市东丰县蚂蚁村的农民张宝坤特别兴奋。这天，他拿到了东丰诚信村镇银行股份有限公司办事人员送来的5000元贷款。有了这笔“资本”，张宝坤可以买到便宜的化肥和种子，提前为春耕“备战”。

    蚂蚁村是全省优质绿色水稻的种植基地，靠种植水稻，张宝坤全家一年能收入2万元左右。在以前，每年张宝坤都饱受贷款难的折磨,等费尽周折最后拿到款时，常常是种子化肥涨价了，或者差点儿赶不上春耕。

    前不久，银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，吉林省作为全国首批6个“放宽农村银行业金融机构准入政策”的试点省份之一，成为首批受益者。

    定位：微型+本土化

    据介绍，吉林省东丰诚信村镇银行股份有限公司是以辽源市城市信用社股份有限公司为主要发起人，会同3家境内非金融机构企业法人和6名境内自然人，共同出资2000万元组建。吉林省磐石融丰村镇银行股份有限公司以吉林市商业银行为主要发起人，会同88名自然人共同出资2000万元组建。虽然规模很小，但其所经营的业务并不比那些大型商业银行少。在存款业务上，这两家村镇银行和普通银行没什么区别，也有整存整取、存本取息，利率也一致。区别在于贷款业务。其资金将全部用来服务三农，走向农村市场，以弥补目前农村地区银行业金融机构网点覆盖不足的空缺。

    记者了解到，目前村镇银行的信贷员已经开始深入乡村基层，从寻找农信社金融服务的空白点入手推广业务。“我们选了东丰县蚂蚁村做试点，那里的村民有的无法取得农信社贷款，还有的没有取得足够的贷款。”东丰诚信村镇银行副行长林涛介绍说，为挖掘客户资源，他们把蚂蚁村810户村民分为12个组，每组选出一个组长，为银行信贷员搜集客户信息，并介绍优质客户到村镇银行贷款。东丰诚信村镇银行正在探索一种“银行＋保险公司”的运作模式，希望通过农业保险公司分担一部分风险。磐石融丰村镇银行探索的是“企业＋农户＋银行”的方式，由企业和农民签订协议，农民给企业签“订单”，企业给农民在村镇银行的贷款做担保，形成了一个协调的三方利益关系。

    新意：贷款方便灵活

    与一些传统金融机构相比，村镇银行究竟“新”在何处？记者在采访中了解到，村镇银行与农信社在贷款利率、决策链条、业务灵活度等方面各有差别。

    “只要在一年或一年以内还款，贷款利率都是6.975%，而且农民可以随时需要随时贷，随时有钱随时还。我们很希望农民提前还款，让资金加速流动起来。”林涛说，相比较，东丰农信社的贷款利率比村镇银行高，年利率为9.6%，而且有严格的放款期限。他掐着手指算了一笔账：一户农民如果贷款5000元，一年下来，村镇银行的利息要比农村信用社少180元左右。蚂蚁村主任王成福说，以前向农信社贷款是春贷秋还，12月20日必须还款，每年过了6月份基本上就是回收贷款不放贷款了。我们当时粮还没卖，就要先东拼西凑借钱还贷款，很不合理。其实只要再等几十天，我们苞米一卖，收入就来了。而现在农民秋天土豆收获后，打算种萝卜，如果买萝卜籽没有钱，就可以到村镇信用社直接贷款，贷一年、半年期都可以。

    村镇银行另一个竞争优势是决策链条短，农民贷款更简便。据介绍，磐石融丰村镇银行将农民申请贷款的审批时间压缩在一周甚至更短，而且手续简便，根据农民提交的资料(土地情况、生产用途等)直接审批，一般额度在2－3万元，不设上限，视农户土地实际经营状况而定。为控制风险，融丰村镇银行要求5户联保，即5家农户为一笔贷款同时担保，这5户中也可互为担保。

    效应：激活农村金融市场

    首批村镇银行和首家农村资金互助社的成立，意味着吉林省农村金融改革已经全面启动，让人看到了农村金融市场的希望。对于吉林省乃至全国农村金融市场意味着什么？中国银监会副主席唐双宁接受记者采访时以一个非常形象的比喻来形容，他称之为“汤水效应”。他说，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村银行业金融机构的成立，必将激活农村的金融市场，带来新的竞争、新的活力和新的商机，产生“汤水效应”——就好比一桶开水，加些盐、加些油，再加些青菜，就成了美味的鲜汤，虽然其主体仍然是水，但因为有了新的成分，就会促使其发生质的变化。

    吉林省银监局有关负责人说，首批村镇银行的开业只是新型农村金融机构兴起的一个开端，通过建立这一批金融机构，将大大改善长期以来吉林广大农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的状况。银监局将根据试点情况，下半年适当扩充试点，更大范围满足农村多样化金融需求。（记者 杨晓艳）